כשבוחנים קרן ההשתלמות, צריך להבין שמדובר בהשקעה לטווח בינוני, כ-6 שנים ומעלה אך במקרים מסויימים ניתן לפדות את הכספים לאחר 3 שנים. כל אחד ואחת יכולים להשתמש במכשיר החיסכון. אך, חשוב להדגיש שזה אינו מוצר חובה על המעסיק להפריש לעובדיו.
קרן השתלמות לשכיר הינו מוצר חיסכון אשר מופרשים אליו כספים מהמעסיק והעובד.
בקרן השתלמות לעצמאי ההפרשה מתבצעת על ידי העובד העצמאי בלבד.